В умовах війни держава запровадила для військовослужбовців спеціальні пільги – так звані «кредитні канікули». Це право захисників на фінансову паузу, закріплене п. 15 ст. 14 закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей». Однак на практиці цей механізм не завжди спрацьовує автоматично. Ukraine360 підготував повний гід: від переліку документів до порівняння умов у найбільших банках.
Що таке кредитні канікули та як вони працюють?
Кредитні канікули – це не списання боргу, а тимчасове звільнення від сплати відсотків, штрафів та пені.
Основні правила:
- «Тіло» кредиту: залишається. Банк не має права вимагати його сплати під час служби, але після демобілізації основну суму доведеться повернути.
- Відсотки: нарахування має бути зупинено на 0%.
- Штрафи та пеня: будь-які санкції за несвоєчасну оплату під час служби – незаконні.
- Кредитна історія: пропуск платежів у цей період не має псувати ваш рейтинг.
Хто має право на пільги: категорії та нюанси
Право на канікули залежить від статусу військовослужбовця. У 2026 році критерії стали більш чіткими.
| Категорія | Умови активування пільги | Основний документ |
|---|---|---|
| Мобілізовані | З дня призову (незалежно від місця служби) | Військовий квиток або довідка ф. 5 |
| Резервісти | На період виконання обов’язків | Витяг із наказу про зарахування |
| Контрактники | Тільки за умови участі в бойових діях / обороні | Довідка про участь у БД (Додаток 6) |
| Члени сімей | На спільні кредити або поручительство | Свідоцтво про шлюб + док. військового |
🚩Важливо для контрактників: Якщо ви служите в тилу (ТЦК, штаб, склад), пільга на відсотки не діє. Вона активується лише після першого дня участі у бойових діях.
Порівняння програм топ-банків України
Хоча закон один для всіх, сервіс та внутрішні програми банків відрізняються.
Держбанки є основними партнерами держави у соціальних програмах, тому тут найменше проблем із визнанням пільг, але більше паперової роботи.
Комерційні банки роблять ставку на швидкість та дистанційні сервіси.
| Параметр | monobank | ПУМБ | Райффайзен | Укрсиббанк |
|---|---|---|---|---|
| Оформлення пільги | Найшвидше: через чат-бот у смартфоні. | Через додаток ПУМБ Online або відділення. | Дистанційно (чат/e-mail) або особисто. | Потребує письмової заяви у відділенні. |
| Ставлення до документів | Максимально лояльне (приймають фото з Дії). | Чітка перевірка довідок, але працюють швидко. | Консервативні: вимагають повний пакет згідно з інструкцією. | Суворий комплаєнс (європейські стандарти перевірки). |
| Бонуси для ЗСУ | Відсутність комісій на «банки» та перекази. | Скасування комісій за обслуговування всіх карток. | Пільгові умови страхування та сервіс «Виділена лінія». | Спеціальні умови для IT-фахівців, які мобілізовані. |
| Реструктуризація | Пропонують «розстрочку» тіла боргу після служби. | Можливість індивідуального графіка виплат. | Чіткі процедури для пошкодженого майна. | Зазвичай дотримуються лише лімітів закону. |
| Таблиця 2: Комерційні банки (monobank, ПУМБ, Райффайзен, Укрсиббанк) | ||||
На які кредити пільга НЕ поширюється?
Це головна зона конфліктів. Канікули не діють або обмежені для:
- Іпотеки: відсотки за житло нараховуються (крім пільг для мешканців окупованих територій чи власників зруйнованого майна).
- Автокредитів: пільга стосується лише відсотків, але не тіла кредиту та обов’язкового страхування.
- Мікрозаймів (МФО): хоча закон їх стосується, вони часто його ігнорують, нараховуючи «космічні» відсотки під виглядом комісій.
Покрокова інструкція: як оформити канікули
Банк не дізнається про вашу службу автоматично. Потрібно діяти:
- Зберіть документи: копія військового квитка, наказ про мобілізацію або довідка про проходження служби.
- Подайте заяву: надішліть офіційний запит у банк (через додаток або рекомендованим листом).
- Вимагайте виписку: через 7 днів перевірте, чи обнулено нарахування відсотків.
Типові «пастки» та як їх уникнути
- Дзвінки колекторів: Військовим та їхнім родинам заборонено дзвонити щодо боргів. Якщо це стається – одразу скаржтеся до НБУ.
- Приховані комісії: Перевіряйте, чи не знімає банк «плату за обслуговування картки». Це теж має бути скасовано.
- Автоматичне відновлення: Якщо термін дії вашої довідки закінчився, банк може знову почати нараховувати відсотки. Слідкуйте за датами.
Поради юриста: що робити, якщо банк відмовляє?
- Отримайте письмову відмову з причиною.
- Напишіть скаргу на гарячу лінію НБУ (0 800 505 240) або через їхній онлайн-сайт.
- Якщо банк продовжує списувати гроші – звертайтеся до системи Безоплатної правничої допомоги (БПД) для подання позову.
Читайте також:
- Мобілізація з 1 квітня 2026 року: що змінилося та як це вплине на українців
- Перевірка земельної ділянки перед купівлею: повний гід, індикатори шахрайства та пастки 2026 року
